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Das Informationsportal zu den Themen Schulden, Finanzsanierung und fragwürdige Kredite.
- ✔ Vorteile einer Finanzsanierung
- ✔ Alles zu den Themen Bonität und Vorkasse
- ✔ Wenn Kredite nicht die beste Lösung sind
Schuldenberater bereiten sich auf die große Schuldenflut vor.
In Krisen ist eines sicher: Verbraucher bemerken Krisen immer in ihren Portemonnaies, was sich mit Verzögerungen auf die Schuldenberater durchschlägt. „Das war nach der Finanzkrise 2008 so, genauso wie nach den Hochwassern 2002 und 2013“, so der Geschäftsführer der Schuldnerberatung Niederösterreich, einer gemeinnützigen Beratung des Landes, Michael Lackenberger. „Bei Corona warten wir noch. Seit Pandemiebeginn 2020 wird vor steigenden Schulden von Privathaushalten gewarnt. Allerdings ist bis 2021 noch nichts geschehen.“
Dafür gebe es laut Lackenberger mehrere Gründe: „In einem Lockdown – und wir hatten ja einige – geben die Menschen generell weniger Geld aus, auch wegen der Reise-beschränkungen. Außerdem waren die Großgläubiger und Eintreiber sehr zurückhaltend. Sie verschieben das Eintreiben von Schulden auf später und reagieren in vielen Fällen mit Augenmaß.“ Aber das endet irgendwann.
Männer haben mehr Schulden und der Jugend geht es besser.
Auch wenn die Zahl der Überschuldeten zurückgegangen zu sein scheint, ist die Dunkelziffer eher gestiegen, so der Geschäftsführer der Schuldnerberatung Niederösterreich. Offiziell ist von 11.000 Personen auszugehen, die 2021 von der Schuldnerberatung betreut wurden. Diese waren im Schnitt mit 93.900 Euro verschuldet. Dabei fällt auf, dass Männer mit 140.100 Euro fast dreimal höher verschuldet waren, als Frauen mit 47.700 Euro.
Die 36 bis 50-jährigen stellten mit 40% der Betroffenen die größte Gruppe. Interessanterweise nahm bei den unter 25-jährigen die Verschuldung im Vergleich zum Jahr 2018 um satte 62% ab. So die Jugendlandesrätin Christiane Teschl-Hofmeister (ÖVP) bei der Präsentation der Jahresstatistik 2021. „Bei diese Altersgruppe sind wir auf dem richtigen Weg“. So betrug die Verschuldung dieser Gruppe im Vorjahr durchschnittlich 21.000 Euro. Dabei waren die häufigsten Schuldengründe Onlinekäufe und Telefonkosten.
Schulden gehen zunehmend an die Existenz.
Grundsätzlich geht es bei der Verschuldung zunehmend um grundlegende, existenzielle Kosten, darauf weist Geschäftsfürer Lackenberger hin: „Die Anfragen bezüglich Strom- und Heizkosten werden mehr. Wir sind hier in Kontakt mit den Energieanbietern und haben zum Beispiel mit der EVN einen Arbeitskreis, um günstige Ratenzahlungen zu vereinbaren. Einige melden sich auch, weil kleine Energieanbieter ihre günstigen Verträge gekündigt haben.“
Betroffene haben dann acht Wochen Zeit für die Suche nach einem einen neuen Strom- oder Gaslieferanten – zu derzeit sehr hohen Preisen. „Es gibt keine Schnäppchen mehr auf diesem Markt“, so Lackenberger, „das führt bei den Menschen zu noch mehr Geldproblemen.“
Es sieht so aus, dass die hohe Inflation und die steigenden Energiepreise die nächste, finanzielle Krise hervorrufen. Dazu kommen dann noch die die gestundeten Schulden aus Pandemiezeiten. Lackenberger erwartet 2022 wieder mehr Erstberatungen, womöglich auch wegen der Folgen durch die Pandemie. „Der Run kommt zeitlich verzögert, aber er kommt bestimmt.“
Wichtige Begriffe rund ums Thema Kredit
Ein Kredit ohne Bonitätsprüfung bedeutet, dass der Kreditgeber auf eine klassische Bonitätsbewertung, wie etwa durch Schufa oder KSV, verzichtet. Stattdessen erfolgt die Prüfung oft anhand anderer Kriterien, was jedoch meist mit höheren Kosten oder strengeren Konditionen einhergeht.
Ein Kredit trotz oder ohne KSV ist eine Option für Personen mit negativen Einträgen beim Kreditschutzverband. Solche Kredite sind möglich, allerdings gelten oft besondere Voraussetzungen und weniger vorteilhafte Konditionen.
Arbeitslose haben es schwer, einen Kredit zu erhalten, da regelmäßiges Einkommen eine Grundvoraussetzung ist. Manche Anbieter ermöglichen dennoch eine Kreditvergabe – etwa mit Sicherheiten oder einem solventen Bürgen.
Auch ausländische Staatsbürger können unter bestimmten Bedingungen in Deutschland einen Kredit aufnehmen. Voraussetzung ist meist ein fester Wohnsitz, ein geregeltes Einkommen sowie ein entsprechender Aufenthaltsstatus.
Ein Kredit ohne Bank ist nur schwer erhältlich, da Gläubiger bereits auf das Einkommen zugreifen. Dennoch gibt es Anbieter, die unter bestimmten Voraussetzungen und bei entsprechender Absicherung eine Finanzierung ermöglichen.
Wichtige Begriffe rund ums Thema Finanzsanierung
Die Finanzsanierung ist eine Methode zur Schuldenbereinigung, bei der kein neuer Kredit aufgenommen wird. Ziel ist es, Gläubigervereinbarungen zu treffen und die monatliche Belastung langfristig zu reduzieren.
Eine Finanzsanierung bezeichnet einen strukturierten Prozess zur Schuldenregulierung außerhalb gerichtlicher Verfahren. Dabei wird versucht, eine realistische und tragbare Lösung mit allen Gläubigern zu erreichen.
Nein – bei einer Finanzsanierung erhalten Betroffene keine direkte Geldsumme. Vielmehr werden Schulden durch verhandelte Ratenpläne oder Vergleiche schrittweise abgebaut.
Der Ablauf einer Finanzsanierung beginnt mit der Analyse der finanziellen Gesamtsituation. Danach werden in Abstimmung mit den Gläubigern individuelle Rückzahlungsvereinbarungen getroffen, um die Schulden kontrolliert abzubauen.
Eine seriöse Finanzsanierung zeichnet sich durch transparente Konditionen, nachvollziehbare Abläufe und faire Vertragsbedingungen aus. Vorsicht ist geboten bei Anbietern, die Vorkosten verlangen oder mit schnellen Erfolgen werben.
Erfahrungen mit Finanzsanierungen fallen unterschiedlich aus – manche berichten von effektiver Hilfe, andere von Enttäuschung durch hohe Kosten oder mangelnde Ergebnisse. Die Wahl des richtigen Anbieters ist daher entscheidend.
Nennenswerte Anbieter für Finanzsanierungen
- Schuldnerberatung Wien: Auskunft und Erfahrungen
- Caritas Österreich: Auskunft und Erfahrungen
- AdvoNeo: Infos, Erfahrungen und Rezensionen
- FSS Schuldensanierung Infos & Erfahrungen
- Bavaria Finanz: Auskunft und Erfahrungen
- ProLaxx GmbH Infos & Erfahrungen
- Sandana GmbH: Umfassende Analyse
- Good Capital AG: Umfassende Analyse
- GRABO Direkt: Auskunft und Erfahrungen
- Deutsches Maklerkontor: Umfassende Analyse
- TGH Vermittlung: Auskunft und Erfahrungen
- ProLaxx: Finanzsanierung mit Kompetenz
- Sandana GmbH Infos & Erfahrungen
- Good Capital Erfahrungen: Der erste Schritt
- Deutsches Maklerkontor: Zukunft ohne Schulden
- TGH Vermittlungs GmbH: Eine umfassende Analyse
Wissenswertes
Schuldenberater bereiten sich auf die große Schuldenflut vor.
In Krisen ist eines sicher: Verbraucher bemerken Krisen immer in ihren Portemonnaies, was sich mit Verzögerungen auf die Schuldenberater durchschlägt. „Das war nach der Finanzkrise 2008 so, genauso wie nach den Hochwassern 2002 und 2013“, so der Geschäftsführer der Schuldnerberatung Niederösterreich, einer gemeinnützigen Beratung des Landes, Michael Lackenberger. „Bei Corona warten wir noch. Seit Pandemiebeginn 2020 wird vor steigenden Schulden von Privathaushalten gewarnt. Allerdings ist bis 2021 noch nichts geschehen.“
Dafür gebe es laut Lackenberger mehrere Gründe: „In einem Lockdown – und wir hatten ja einige – geben die Menschen generell weniger Geld aus, auch wegen der Reise-beschränkungen. Außerdem waren die Großgläubiger und Eintreiber sehr zurückhaltend. Sie verschieben das Eintreiben von Schulden auf später und reagieren in vielen Fällen mit Augenmaß.“ Aber das endet irgendwann.
Männer haben mehr Schulden und der Jugend geht es besser.
Auch wenn die Zahl der Überschuldeten zurückgegangen zu sein scheint, ist die Dunkelziffer eher gestiegen, so der Geschäftsführer der Schuldnerberatung Niederösterreich. Offiziell ist von 11.000 Personen auszugehen, die 2021 von der Schuldnerberatung betreut wurden. Diese waren im Schnitt mit 93.900 Euro verschuldet. Dabei fällt auf, dass Männer mit 140.100 Euro fast dreimal höher verschuldet waren, als Frauen mit 47.700 Euro.
Die 36 bis 50-jährigen stellten mit 40% der Betroffenen die größte Gruppe. Interessanterweise nahm bei den unter 25-jährigen die Verschuldung im Vergleich zum Jahr 2018 um satte 62% ab. So die Jugendlandesrätin Christiane Teschl-Hofmeister (ÖVP) bei der Präsentation der Jahresstatistik 2021. „Bei diese Altersgruppe sind wir auf dem richtigen Weg“. So betrug die Verschuldung dieser Gruppe im Vorjahr durchschnittlich 21.000 Euro. Dabei waren die häufigsten Schuldengründe Onlinekäufe und Telefonkosten.
Schulden gehen zunehmend an die Existenz.
Grundsätzlich geht es bei der Verschuldung zunehmend um grundlegende, existenzielle Kosten, darauf weist Geschäftsfürer Lackenberger hin: „Die Anfragen bezüglich Strom- und Heizkosten werden mehr. Wir sind hier in Kontakt mit den Energieanbietern und haben zum Beispiel mit der EVN einen Arbeitskreis, um günstige Ratenzahlungen zu vereinbaren. Einige melden sich auch, weil kleine Energieanbieter ihre günstigen Verträge gekündigt haben.“
Betroffene haben dann acht Wochen Zeit für die Suche nach einem einen neuen Strom- oder Gaslieferanten – zu derzeit sehr hohen Preisen. „Es gibt keine Schnäppchen mehr auf diesem Markt“, so Lackenberger, „das führt bei den Menschen zu noch mehr Geldproblemen.“
Es sieht so aus, dass die hohe Inflation und die steigenden Energiepreise die nächste, finanzielle Krise hervorrufen. Dazu kommen dann noch die die gestundeten Schulden aus Pandemiezeiten. Lackenberger erwartet 2022 wieder mehr Erstberatungen, womöglich auch wegen der Folgen durch die Pandemie. „Der Run kommt zeitlich verzögert, aber er kommt bestimmt.“
